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De l'enrôlement client à la tenue du Comité de Crédit, notre solution transforme le cycle de prêt en une expérience fluide, entièrement digitalisée et optimisée par l'intelligence artificielle pour l'évaluation du risque.
Dans un marché concurrentiel, la rapidité d'exécution du crédit est un facteur de croissance décisif. La solution Crédit Digital BFT élimine la friction et les goulots d'étranglement administratifs. Elle permet de lancer de nouveaux produits de prêt spécialisés (PME/PMI, Agricole) rapidement, tout en maintenant un contrôle strict sur le profil de risque.
Les solutions de Crédit Digital BFT s'appuient sur une architecture modulaire qui garantit la flexibilité et l'intégration.
Moteur de Workflow Dynamique
Utilisation de la Smart Process Automation (SPA) pour modéliser des flux d'approbation complexes, y compris les prêts avec décaissement conditionnel. Les workflows sont paramétrables sans codage (low-code/no-code), permettant aux utilisateurs métier d'ajuster rapidement les règles de validation, les délégations d'autorité et les circuits d'approbation multi-niveaux.
Auditabilité complète des étapes de validation.
Enrôlement Client Dématérialisé
Processus 100% digital supportant l'acquisition multicanale (Web, Mobile Agent, Agence). Intégration de l'Extraction Intelligente des Données (EID) pour la lecture et la validation automatique des documents d'identité et justificatifs financiers, réduisant le temps d'attente du client de 70%.
Vérifications LAB/LBC-FT automatiques dès l'entrée du dossier.
Scoring de Crédit Augmenté par l'IA
Utilisation des données consolidées du Core Banking pour générer des scores de risque dynamiques, dépassant les modèles statiques.
Comité de Crédit Digital
Interface sécurisée et centralisée permettant aux membres du comité d'accéder aux dossiers, aux analyses de risque et de voter/valider en ligne, avec horodatage et signature électronique pour la traçabilité légale.
Configuration Produit Flexible
Capacité de paramétrer des produits financiers non standards : Crédit Agricole (avec calendriers de remboursement saisonniers), Crédit PME/PMI, Affacturage et Crédit-Bail. Gestion intégrée des garanties et des collatéraux avec alertes sur les dépréciations d'actifs.
Architecture Microservices
Solution basée sur des services découplés, facilitant les mises à jour et la scalabilité.
API-First
Fourniture d'un jeu complet d'APIs RESTful sécurisées pour une intégration native et bidirectionnelle avec le Core Banking (Open CBS), l'ERP, les plateformes de paiement mobile et les systèmes d'information tiers du client.
Diminution des délais d'approbation moyens de 60%, permettant un décaissement plus rapide des fonds.
L'approbation du prêt impacte immédiatement le Core Banking via API pour le décaissement, la tenue de compte et la comptabilisation, assurant la source unique de vérité.
Chaque étape du processus de prêt est tracée et auditée, garantissant la conformité aux exigences réglementaires et facilitant les examens internes et externes.
